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美元存款、美元理财走“俏” 境外理财真这么香?

更新时间:2024-01-25 18:00点击次数:
 机构和理财公司纷纷推出境外理财产品,以高收益率的美元定期存款产品和美元理财产品为代表。接受记者采访的业内人士称,美元存款及美元理财产品的收益率明显高于同期人民币产品,但仍存在美联储降息、人民币升值等诸多风险。  生活在杭州的越越(化名)对记者说,刚有一笔美元外汇到账,原想换成人民币,但发现仍有个别的美元定期存款利率较高,考虑把钱存入银行。  “1000美元起存,5万美元以下,一年期存款利率为4

  机构和理财公司纷纷推出境外理财产品,以高收益率的美元定期存款产品和美元理财产品为代表。接受记者采访的业内人士称,美元存款及美元理财产品的收益率明显高于同期人民币产品,但仍存在美联储降息、人民币升值等诸多风险。

  生活在杭州的越越(化名)对记者说,刚有一笔美元外汇到账,原想换成人民币,但发现仍有个别的美元定期存款利率较高,考虑把钱存入银行。

  “1000美元起存,5万美元以下,一年期存款利率为4.95%;5万美元以上,一年期存款利率为5.05%。”宁波银行杭州一支行客户经理对记者称,相较于去年调低了一些,但仍属于业内较高的水平。

  另一家城商行则相应调高了美元存款利率。记者注意到,杭州银行推出的百盈存款产品,半年期的利率可达4.8%-5.4%;13个月的则为4.9%-5.5%。对比去年,该行半年期的美元存款产品利率,调高了0.1到0.3个百分点。

  与此同时,江苏银行也推出1万美元起存的“享盈宝”外币存款产品,1个月定期利率为4.7%,一年定期利率为4.5%。若以3万美元起存,1个月定期利率可达5%,一年定期利率可达4.8%。此外,南京银行、北京银行等沪杭两地网点发行的美元存款产品,年利率也达到了5%。

  除城商行积极发行高利率美元存款产品揽储外,也有股份制银行加入这一队伍。以恒丰银行推出的美元存款产品为例,以1万美元为起购门槛,一年期的利率为5.1%,半年期的为5%,3个月的则为4.8%。

  不少中外合资银行及外资行也有高利率美元存款产品。厦门国际银行上海某支行理财经理对记者称,该行7000美元至50000美元一年期定存利率为5%,相较于最高点调低不少,但仍属于业内较高水平。

  不过,不少外资行对起存点要求较高。例如,汇丰银行的美元定期存款产品,分为半年及一年期两个品种,年化利率为4.5%,起存金额为2万美元。开泰银行的一年期、半年期、3个月期美元存款产品,最高利率可达5.2%,但要求1万美元起存。

  从4.3%到2.8%,不少银行去年7月已调低美元挂牌存款利率,难以在“开门红”势头下借力高收益的美元存款产品揽储。不过,据记者观察,这类银行纷纷推出以美元存款产品为底层的理财产品,吸引客户购买。

  “这款底层100%投向美元存款的理财产品年化收益率可达5.0%.”中信银行上海市虹口区某理财经理对记者称,该行一年期定期美元存款产品年化利率为2.8%,但最近代销的几款美元理财产品收益率都较高,比较推荐购买。

  招商银行代销的“招银理财-招睿和鼎美元13号”产品,1美元起购,每日可赎回,属于R1风险等级产品,今年以来收益率达4.36%。

  以中国银行代销的中银理财公司的产品为例,中银理财-美元乐享天天(进阶增益型)-汇,近3个月年化收益率高达5.3%,远高于2.5%~3%的业绩比较标准。该产品属于中低风险类型,起购金额为1美元,每个交易日均可申赎。

  “不少顾客纷纷表示有兴趣购买。”多家银行网点工作人员对记者称,以美元存款产品为底层的理财多数属于中低风险产品,收益率相对来说又比较高,吸引不少投资者前来询问和购买。

  越越对记者说,在咨询美元定期存款的同时,理财经理也为她推荐多款美元理财产品,经过比较和了解,她打算下发年终奖后购入较为稳健的产品。

  记者也注意到,延续2023年QDII理财产品密集发行表现,今年的QDII理财产品也在马不停蹄地上线。记者根据Wind数据统计,以产品成立日计,今年1月份以来(截至1月24日),共计有131款QDII理财产品发行。而这一数字在去年1月仅为26只,数量增长约4倍。

  从发行主体来看,今年已加入发行大军的有中银理财、交银理财、光大理财、兴银理财、招银理财、北银理财6家中资理财公司,以及贝莱德建信理财、高盛工银理财2家合资理财公司,还有大华银行、星展银行2家外资银行。

  从产品类型来看,主要集中在美元存款类产品中。最近公告的是建信理财,1月11日,贝远美元QDII固定收益类理财产品2024年第1期(封闭式)正式发行,该产品以美元产品为底层投向,期限类型6~12个月(含),风险等级为一级(低),产品结束日期为2025年1月13日。

  中信证券首席经济学家明明对记者分析称,当前中美利差处于相对高位,国内存款利率不断压降,而海外存款利率较高,美元相关产品性价比凸显,因此理财公司加大了发行力度。

  尽管当前中美利差仍处于高位,美元存款及美元理财产品的收益率也明显高于同期人民币产品,但仍存在诸多风险。

  “预期收益率仅为预期,不保证最终收益。”明明指出,未来能否延续取决于美联储降息进程的推进。他认为,美联储货币政策转宽松的预期越来越强,预期在今年内会有降息,但具体时点和节奏仍存在不确定性。

  上海某跨境金融研究院分析师对记者说,美元存款利率的变化趋势主要和美联储的利率政策密切相关,随着美元流动性收紧,美联储加息放缓,美元存款利率也面临着下行压力。

  粤开证券首席经济学家罗志恒此前称,预计美联储将于2024年三季度开始降息,年内共降息四次,合计100bp,将政策利率降至4.25%~4.5%的区间。

  “美联储降息预期下,会影响到国内QDII理财产品的发行节奏。”某合资理财公司分析师对记者说,相较去年获得的较高收益率,今年可能会面临美元降息和人民币升值的风险。

  明明认为,美元存款虽然利息相对较高,但相关的通道费用也较高,且存在一定的汇率风险,投资者需要根据自身的风险偏好选择。

(编辑:小编)

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